아파트후순위 담보대출 잘알아보고 신중하게 결정하세요.

아파트후순위 담보대출 잘알아보고 신중하게 결정하세요.

아파트후순위담보대출 조건을 알아보신 분이 계셨는데요. 집에 설정 되어있는 채무는 KB일반가 시세 대비 
75%가량으로 낮지 않은 상황이였습니다. 보통 이와 관련된 여러가지의 정보를 찾다보면 집 시세 대비 90~95%의 한도 만을 강조하는 글들을 쉽게 접할 수가 있는데 이러한 거짓 또는 과장된 내용들은 믿을 필요가 없습니다.

그 이유로는 각 지역에 따라 규제가 걸린곳은  1~2금융권 전부 똑같은 LTV가 적용되며 그 이상을 넘기려면 사업자가 아닌 이상

< 사업 자금 용도는 규제를 적용받지 않음 >
< 대출 받는 동안 계속 사업자를 유지하고 있어야함 > 
대부업을 봐야하기 때문 입니다. 
< 금리 올라감 >
개인의 직업이나 신용에 따라서 적용될 수 있는 환경 또한 달라지게 되고 LTV 70%이상의 발생은 꾸준한 소득이 발생되는 사업자가 아니면 불가한데 
< 사업기간 최소 6개월 이상 / 직장인 최대 70% 미만 >
여기에 본인의 등급이나 소득 및 여러가지 요소들이 좋아야 시세 대비 최대!! 90%의 한도가 발생될 수 있고
< 사업자만 해당 >
이러한 모든 박자가 어우러지기는 어렵기 때문입니다.
현재 고객의 현황을 정리해 보자면

직업: 직장인

회사의규모: S,A,B,C,D 중 C 개인사업장

재직기간: 8개월

4대보험: 미가입

연소득: 3600만원 < 현금 수령 >

등급: NICE1, KCB2

자산: 본인명의 아파트 < KB 일반가 시세 4억 8천 >

카드 사용유무: 5년 이상 사용

연체경험: 없음

부채 내역: 농협 아파트 담보 3억 6000만 / 국민 - 2000

필요자금: 4천

 

등급과 채무 현황같은 요소들은 정말 좋았지만 직업에 관련된 내용들을 살펴 본다면 4대 보험에 가입되어 있지 않았으며 소득 또한 현금으로 수령을 하고 계셨습니다.. 사실 지금과 같은 조건이라고 하신다면 직장인이긴 하지만 이를 증빙할 만한 소득 자료가 없기 때문에 무직자로 보여지실 수 밖에 없었으며 만약 이러한 부분을 인정받게 된다고 하더라도 지금처럼 시세 대비 설정 비율이 높은 경우에 담보로 알아보실 수 있는 곳은 대부업 뿐인데 설정 비율까지 본다면 최대 한도가 발생 된다고 하더라도

< 직장인 및 무직자 기준 최대 80% >

시세 대비 남은 LTV 5% = 2400만원 가량 밖에 안되셨기에 아파트후순위담보대출 기준으로 보시기에 적합하지는 않았습니다. 

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또한 사업자를 임의로 만들고 사업자금으로 쓴다고 해도 한도는 약간 올라가겠지만 신용으로 분류되는 자산론 상품을 보시는 것이 
좀 더 유리한 상황이였습니다..

자산론

대상: 본인, 배우자 ,공동명의 집 소유자
< 집 종류 상관없음>

한도: 300~최대7천

금리: 6.9~24%

상환기간 및 방식: 1~5년 원리금


특징

1. 설정 및 동의 없음
2. 소득과 재직 확인이 없음
3. 부채가 시세 대비 80~90%만 넘지 않으면 가능
4. 시세 - 설정 금액 = 남은 잔액 + 신용으로
     한도 형성

이는 2금융권인 캐피탈에서 알아보실 수 있는데 < 각 사 마다 다른 이름으로 불리움 > 본인,배우자,공동명의 집이 있다면

근저당 설정 또는 동의 없이 알아볼 수 있으며 < 이를 운용하고 매매가 이루어져도 아무 상관 없음 > 직업에 관련된 부분을 확인하지 않기에 무직자 분들도 알아보실 수가 있습니다..

여기에 

KB시세 대비 80~90%의 담보가 있다고 하더라도
< 세입자 거주 및 보증금이 있어도 가능 >
< 개인 및 대부업 보유시 불가 >

본인의 등급이나 금융거래 패턴에 따라서 300~7000 의 한도가 발생이 되며 이율은 6.9~24%로 편차가 크게 보여지지만 개인의 조건이나 상황에 따라서 유용하게 알아보실 수 있고 고객님과 같이 신용에 대한 요소들이 좋은 상태에서는 좀 더 유리한 환경이 발생되실 수가 있는데요..

이를 보실 수 있는 금융사는 여러곳으로 나누어 지셨지만 가장 적합한 내용이 형성 될 수 있는곳은 단 한곳으로만 보여지셨습니다

그 이유의 결정적인 부분만 추려 보자면

현재 상황에 유리한 H캐피탈

1. 직업과 소득 확인이 없음 / 무직자 가능

2. 아파트 기준 한도 조건이 가장 좋음
< 2억 넘을시 >

3. 나이스 위주로 등급 확인

4. 은행 채무는 상환 비율을 굉장히 낮게 적용

네 가지의 요소로 분류해 볼 수 있었으며 이러한 부분을 따져 보았을 때 아파트후순위담보대출 조건 보다는 훨씬 나은 조건이 형셩될거라 생각 되었습니다...

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고객님께서도 정확하게 인지 하시고 어떠한 조건이 형성될 수 있는지 금융사를 통해서 직접 체크를 해보았습니다 ...

그리고

5000만원/ 6.9%/ 5년 원리금

사실 금리 구간이 10%미만이 적용되기는 어렵지만 그 동안 등급이나 금융거래 패턴이 좋으셨기 때문에 
최적의 환경이 형성될 수 있었고 아파트후순위담보대출 기준과 비교해 보아도 손색이 없을정도의 조건이셨기 때문에 
충분한 생각 후에 필요하신 만큼 운용 결정을 해주실 수 있었습니다...

매번 말씀을 드리는 부분이기도 하지만 모든 금융거래의 환경은 본인의 상황에 따라서 비례를 하기에 직업 , 소득 , 등급 , 채무와 같은 내용도 정말 중요하지만 금융사의 특성이나 상품의 내용은 전부다 틀리며  나의 상황과 조건을 어떻게 활용할 수 있느냐에 따라 그 결과 또한 달라지게 되는 것 입니다. 

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이 분도 만약 이런점을 놓치고 아파트로 후순위담보대출을 받았더라면 어떻게 되었을까요?  그리고 앞서 말씀드린 것과 같이 자산론은 신용대출이고 이걸 받고 나서도 아파트후순위담보대출을 뒤로 붙여 받을 수도 있기에 누가 보더라도 유리하다고 볼 수 있었습니다. 단순하게 좋아 보이는 내용만을 보시고 알아보기 보다는 나에게 유리할 수 있는 요소들을 먼저 파악해 보시길 바라겠습니다..

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